Любой иностранец с обычной шенгенской визой может открыть счет в испанском банке. Если, кончено, иностранцу вообще нужна виза)). Удивлена, что не все об этом знают.
Счет нужен, если решили:
Самое важное – гарантия сбережений. В Испании действует закон о государственной гарантии по счетам. Если банк разорится, деньги переходят в тот банк, который его выкупил. Получается, что вкладчик ничем не рискует. Денежные средства сохранятся в полном объеме.
Счет в испанском банке нужен практически для всего. В Испании наличные деньги не в таком ходу, как в России. Почти все операции и оплаты осуществляют с помощью банковской карты. Да и большое количество операций по карте улучшит кредитную историю.
Управлять счётом можно на расстоянии. Любой банк в Испании имеет систему интернет-банкинга, по которой получаете доступ к счёту через компьютер (банк-клиент) или мобильное приложения для смартфонов и планшетов.
Раньше турист из любой страны мог открыть счёт в испанском банке. Но около двух лет назад всё поменялось. Банки сильно ужесточили требования из-за подготовки к обмену налоговой информацией между присоединившимися к ОЭСР странами (страны будут обмениваться информацией о счетах нерезидентов).
Пару лет назад россиянину достаточно было предъявить в банк загранпаспорт и NIE (идентификационный номер иностранца, он же налоговый номер), а чаще и одного загранпаспорта хватало.
Сегодня ситуация резко изменилась. Банки, боясь репутационных рисков, проверяют источник денежных средств потенциального клиента. Вдруг через них деньги отмывать хотят.
Наши партнеры в Испании говорят, что крупнейший испанский банк La Caixa хочет убрать всех клиентов-иностранцев из России, Китая, стран СНГ и т.д. Пытаются оставить только европейцев, американцев.
Россияне тратят много времени на открытие счета, потому что приезжают в Испанию неподготовленные. Приходится несколько раз летать в Россию за недостающими документами.
Список документов для открытия счета в Испании, которые обычно требуют банки:
1. Загранпаспорт.
2. NIE (идентификационный номер иностранца, он же налоговый номер).
3. Справка 2-НДФЛ за предыдущий и текущий год.
4. Справка с работы на фирменном бланке с указанием оклада, должности.
5. Справка с банка об остатке на счете.
Все справки нужно перевести и легализовать в Консульстве Испании или у присяжного переводчика на территории Испании.
В справке с работы и 2-НДФЛ нельзя указывать маленькую зарплату, иначе нереально будет получить ипотеку, купить машину или приобрести что-то дорогое. Если 2-НДФЛ мал, лучше показать еще какой-то доход. Например, квартиру, которую сдаете и т.д.
Россия после подписания соглашений будет получать информацию о счетах своих граждан за рубежом. Поэтому, как говорят, счета больше не удастся скрыть и нужно уведомлять налоговую.
Россиянам нужно сообщать об открытии, закрытии и изменении реквизитов банковского счета в иностранном банке. Отчитываться перед налоговой нужно раз в год, сообщая о том, сколько получили на счет, сколько потратили и об остатке на счете.
Уведомить налоговую можно:
Подробнее смотрите на сайте nalog.ru
По закону граждане России, которые считаются валютными резидентами (не путайте с налоговым резидентом), не могут проводить ряд операций по счету. Например, получать на счет средства от продажи недвижимости. Доход от таких сделок должен сначала поступить в российский банк, а уж потом деньги можно перевести за границу. Штрафы за нарушения составляют до 100 процентов от суммы сделки.
Какие операции можно совершать смотрите закон от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Читайте статьи о получении вида на жительство в Испании...
65